上市银行个贷逆势增长之谜:房贷超22万亿 仍是压舱石

1评论 2019-05-17 07:04:02 来源:面包财经 300615还有几个板?

  此前,我们对32家上市银行的贷款情况进行了统计。企业贷款及贷款增速大幅下滑的同时,个人贷款却依旧保持了较快的增长。

  从具体的业务来看,信用卡应收账款、个人消费贷款和其他个人贷款的增速均超过了20%。但个人住房贷款仍然是个贷的压舱石,总额超过22万亿,占全部个贷的65.55%。

  接下来就从具体业务入手,上市银行的个人信贷及垫款情况进行简单的统计。

  个人信贷保持高速增长

  总体来看,近几年上市银行的个人贷款总额保持着较高的增长,增速均保持在15%以上。

  截至2018年末,32家上市银行的个人贷款投放总额约为34.1万亿元,较上年同期相比增长了17.08%。虽然个人贷款的增速已连续两年出现回落,但仍旧保持了较快增长。

  上市银行个贷逆势增长之谜:房贷超22万亿,仍是压舱石

  从单家数据来看,个人贷款业务投放较多的是国有四大行,其中建设银行(行情601939,诊股)以5.96万亿,排在32家上市银行之首。除了国有四大行,个人贷款的投放超过1万亿的银行还有8家。

  上市银行个贷逆势增长之谜:房贷超22万亿,仍是压舱石

  从增速来看,截止2018年末,西安银行(行情600928,诊股)的个人贷款投放量同比增长了76.6%,是上市银行中增长最快的银行。其次是苏农银行(行情603323,诊股),较上年同期相比增长了62.53%。此外,同比增长超过50%的银行还有三家,分别是上海银行(行情601229,诊股)、长沙银行(行情601577,诊股)和张家港行(行情002839,诊股)。

  个人住房贷款投放超22万亿,占比最大

  从具体的个人信贷的业务来看,截至2018年末,个人住房贷款投放金额最高,总金额合计为22.35万亿,占个贷总额的65.55%。其次是信用卡应收账款,总金额合计为5.83万亿,在个贷中的占比为17.09%。

  上市银行个贷逆势增长之谜:房贷超22万亿,仍是压舱石

  从增速来看,截至2018年末,增长最快的是信用卡应账款,较去年同期增长了24.11%,另外,其他个人贷款和个人消费贷款较同期相比均增长超过20%。但与2017年的增速相比,除其他个人贷款较上年同期相比增速大幅提升外,其余业务的增速均有不同程度的下滑,其中下滑最大的是个人消费贷款业务,增速由2017的55.61%下降至2018年的22.7%。

  以下为上市家银行在各项业务中的贷款投放情况。

  个人住房贷款:建行投放最多,农商行和城商行增长较快

  个人住房贷款在个贷中一直占比最大,虽然近两年整体增速有所下降,但依旧保持了两位数的较快增长。截至2018年末,个人住房贷款投放最多的是国有四大行,其中建设银行投放总额为4.84万亿。紧随其后的是工商银行(行情601398,诊股),发放个人住房贷款4.59万亿。从增速来看,农商行和城商行普遍增长较快。

  上市银行个贷逆势增长之谜:房贷超22万亿,仍是压舱石

  从单家银行来看,个人住房贷款投放增长最快的是江阴银行(行情002807,诊股),较上年末增长了131.26%,此外,增速超过50%的上市银行还有长沙银行和郑州银行(行情002936,诊股)。而民生银行(行情600016,诊股)是唯一一家个人贷款投放量下降的上市银行,较上年同期相比下降了4.41%。

  信用卡应收账款:增速下降但整体增长仍超20%

  截至2018年末,上市银行信用卡应收款总额合计为5.83万亿,较上年相比增长了24.11%。虽然较2017年的增速相比下降超过10个百分点,但整体增速仍旧超过了20%。截至2018年末,共有25家上市银行披露信用卡应收账款总额。

  上市银行个贷逆势增长之谜:房贷超22万亿,仍是压舱石

  数据显示,信用卡应收账款最多的为建设银行,总金额共计6551.9亿元。工商银行排在第二名,信用卡应收款总额为6264.68亿元,招商银行(行情600036,诊股)以5754.9亿元排在第三名。

  从增速来看,长沙银行增长最快,信用卡应收款较上年同期增长了115.31%。值得一提的是,该部分业务的不良率及不良贷款余额情况财报中并未详细披露,但截至2018年底,长沙银行整体的不良率较上年同期上升了0.05个百分点至1.29%。

  苏农银行由于此前基数较小,增速也相对较快,较去年同期增长了101.95%。除此之外,无锡银行(行情600908,诊股)的信用卡应收款较上年同期下降了29.05%,是唯一下降的银行。

  其他个人贷款总额:中行投放量最多,部分农商行增长较快

  截至2018年底,共有19家银行披露了其他个人贷款总额。整体来看,上市银行其他个人贷款的投放增速明提升,增速由2017年底的4.81%提升至2018年底的20.22%,投放总额由2.05万亿增加至2.47万亿。

  上市银行个贷逆势增长之谜:房贷超22万亿,仍是压舱石

  数据显示,中国银行(行情601988,诊股)在其他个人贷款业务中以5101.84亿元排在首位,其次是招商银行,其他个人贷款总额为5050.89亿元。

  从单家银行的增速来看,农商行由于此前的基数较小,增速较其他银行相比相对较快。苏农银行较上年同期增长了1068.72%,张家港行较上年同期增长了312.5%。此外,共有6家上市银行的其他个人贷款出现了下降。其中,较上年同期相比下降最多的是长沙银行,下降了63.37%。

  经营性贷款总额:股份制银行投放占比超5成

  经营性贷款在个贷中的占比较小,其增速较其他业务来说也较低。

  截至2018年末,共有24家上市银行披露了经营性贷款总额,股份制银行的贷款投放较多,民生、浦发、中信和光大银行(行情601818,诊股)合计投放约9962.07亿元,在上市银行经营性贷款投放总额中的占比超过55%。其中,经营性贷款投放最的是民生银行,总贷款金额为4155.64亿元,浦发银行(行情600000,诊股)排在第二位,贷款投放总额为2404.04亿元。

  上市银行个贷逆势增长之谜:房贷超22万亿,仍是压舱石

  从单家银行的增速来看,由于2017年的基数较小,长沙银行和西安银行经营性贷款的增长较快,其中,长沙银行银行较上年同期增长了1088.7%,排在首位;西安银行较上年同期增长了755.82%,排在第二名。此外,建设银行和工商银行的经营性贷款较上年同期相比出现了下降,分别下降了9.97%和0.1%。

  个人消费贷款总额:多数城商行增长较快

  个人消费贷款在个贷中占比最少,但增速并不低。截至2018年末,共有21家上市银行披露了个人消费贷款总额,合计投放约1.46万亿,较上年同期增长了22.7%。

  上市银行个贷逆势增长之谜:房贷超22万亿,仍是压舱石

  数据显示,个人消费贷款投放最多的是建设银行,贷款总额为2147.83亿元,其次是工商银行和中信银行(行情601998,诊股),贷款总额分别为2041.62亿元和2038.53亿元。

  从个人消费贷款的投放增速来看,大多数城商行增长较快。其中,较上年同期相比增长最快的是光大银行、西安银行、上海银行和青岛银行(行情002948,诊股),其增速分别为246.81%、156.09%、127.39%和119.1%。除此之外,有8家银行的个人消费贷款投放出现下滑,其中,下降最多的是成都银行(行情601838,诊股),较上年同期相比下降了38.69%。工商银行的个人消费投放较同期相比下降了20.18%。另外还有3家银行较上年同期相比下降超过10%。

关键词阅读:上市银行

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